BNPL: Por que incluir Buy Now, Pay Later no seu e-commerce

Novas tendências de compra e hábitos do consumidor impulsionam o surgimento de novas soluções, inclusive nos meios de pagamento. Uma das novidades é o Buy Now, Pay Later, sistema que permite o parcelamento de compras até por quem não tem conta bancária.

Neste post, vamos conhecer os principais detalhes dessa modalidade e as vantagens para clientes e lojistas. Acompanhe!

O que é Buy Now, Pay Later e onde surgiu?

Em tradução livre, Buy Now, Pay Later (BNPL) significa "compre agora, pague depois". Trata-se de um novo modelo de pagamentos que foi desenvolvido pela fintech Afterpay, em 2015.

O Buy Now, Pay Later é um sistema que permite vendas parceladas no crediário ou no boleto. Embora as compras parceladas sejam algo comum na realidade do consumidor brasileiros, temos que lembrar que, em outros países, essa modalidade é rara, quando não inexistente.

O BNPL leva essa possibilidade para outros mercados, ajudando os consumidores a evitar taxas muito altas de juros, sobretudo aquelas aplicadas pelas empresas de cartão de crédito.

Influência da pandemia no estabelecimento do BNPL no mundo

A pandemia impactou severamente a forma como as pessoas consomem. O estabelecimento do home office para uma parcela considerável da sociedade e as orientações para ficarmos em casa fez com que as compras online ganhassem ainda mais força.

Com mais consumidores comprando ainda mais pela internet, também foi necessário aperfeiçoar os sistemas e pagamento, inclusive por meio do parcelamento. Afinal, fez-se necessário garantir que todos tivessem como comprar o que mais precisavam.

Esse movimento abriu uma brecha para as empresas de Buy Now, Pay Later, fazendo com que mais varejistas tivessem o sistema de crediário online à sua disposição para oferecer vendas parceladas aos seus clientes.

Vale notar que o BNPL também pode ser utilizado em compras em lojas físicas. O digital apenas foi o boom que o sistema precisava para se popularizar. Confira os números de volume do BNPL em comparação com o parcelado no cartão na America Latina.

Qual a diferença entre BNPL, cartão de crédito e crediário? 

Embora tenhamos falado que o BNPL é um sistema de crediário que permite compras parceiras, é importante diferenciar as diferentes formas de pagamento.

Em primeiro lugar, no Buy Now, Pay Later, o consumidor não precisa ser cliente de um banco, isto é, a compra não depende de um limite específico ou coisa do tipo. As pessoas podem fazer compras parceiras sem um cartão, mas por meio de boletos ou diferentes modalidades de transferência bancária.

Já o crediário, muito comum nas grandes varejistas do país, a compra é liberada a partir de uma análise de crédito feita pela própria loja ou de um banco parceiro. Esse processo envolve a avaliação de documentos, renda, histórico financeiros etc. Além disso, pode haver cobrança de juros e outras condições.

O BNPL é um modelo muito mais tecnológico, que inclusive faz uso de Inteligência Artificial. Todo o processo de análise e liberação de crédito é feito digitalmente, tornando a aprovação da compra mais rápida.

Quais são as vantagens do Buy Now Pay Later para lojistas?

Existem duas grandes vantagens para os lojistas que oferecem o Buy Now, Pay Later para os seus clientes.

Uma delas diz respeito à redução da taxa de abandono de carrinho. Oferecer diferentes meios de pagamento é uma das estratégias mais conhecidas para aumentar as vendas. Afinal, todos os clientes encontram uma alternativa para finalizar a compra da forma mais conveniente.

Ou seja, além de reduzir o abandono de carrinho, o Buy Now, Pay Later ainda ajuda a aumentar o ticket médio, pois as pessoas não ficam presas ao limite do seu cartão.

Outra vantagem é que o pagamento é feito de forma integral e antecipada, assim como acontece com compras parceladas no cartão de crédito. Mesmo que o cliente parcele o valor, o lojista recebe o pagamento cheio no dia seguinte.

Isso é possível porque, neste modelo, o empréstimo é intermediado por fintechs e outras empresas.

Por que incluir BNPL no seu e-commerce

Além dos motivos que vimos acima, do ponto de vista do lojista, oferecer o BNPL como forma de pagamento é importante pelas vantagens que oferece ao consumidor.

Compras parceladas são uma forma de garantir que pessoas que não podem comprar um produto à vista possam ter acesso a ele. E com o Buy Now, Pay Later não é diferente.

Como comentamos, esse método de pagamento não depende de uma conta no banco, o que amplia as opções para os chamados desbancarizados. Isso também torna uma boa opção para quem já extrapolou ou tem um limite muito baixo no cartão.

Outro motivo que joga a favor do sistema é que, como a análise e liberação de crédito acontecem de forma instantânea durante o check-out do cliente, o processo de pagamento torna-se mais fácil. Basta o comprador escolher a opção para que o sistema faça a análise e libere o empréstimo no mesmo instante.

Perspectiva para o “compre agora, pague depois” no Brasil

Como comentamos, o crediário e o pagamento parcelado já são uma realidade há muito tempo no Brasil. Então como fica o BNPL por aqui?

Há bons motivos para acreditar que esse modelo tem bastante espaço para crescer no país. O fato de o boleto ainda ser amplamente utilizado pelos brasileiros, é uma delas. Atualmente, soluções como o BoletoFlex permitem que os consumidores parcelem suas compras em até 24 vezes.

Outra razão é, novamente, a ampliação do acesso a mais consumidores. Muitas pessoas no Brasil não possuem uma conta no banco ou utilizam muitos poucos serviços oferecidos por essas empresas. O BNPL permite que elas possam parcelar suas compras sem depender de uma instituição financeira.

No Brasil, por exemplo, a consultoria Gmattos estimou recentemente que o mercado de BNPL tem potencial para atingir mais de R$ 80 bilhões por ano, se todas as transações negadas por falta de limites de cartão de crédito são levados em conta.

"Como as transações BNPL não são oferecidas por instituições financeiras tradicionais, eles não afetar limites de crédito ou pontuações de crédito. Isto é por que até os donos de cartões de crédito os usam na América Latina", disse Adrian Wolff, analista da AMI.

Como comentamos, o Buy Now Pay Later também pode ser implementado em lojas físicas, como parte de uma abordagem omnichannel (onde os consumidores podem comprar na internet e retirar na loja, por exemplo). Assim, os benefícios do sistema iriam além do e-commerce, atingindo também outros setores do varejo.

Outra perspectiva de futuro para a modalidade é sua entrada no ambiente bancário. Nos EUA e na Europa, a empresa Klarna já oferece o BNPL como mais uma opção de compra para os clientes que utilizam seu aplicativo. Inclusive, a empresa fechou uma parceria com a VTEX para oferecer suas funcionalidades para e-commerces, com financiamento de valores em até 36 meses.

Por tudo que vimos, fica claro que as lojas que não acompanharem essa tendência e adotarem o BNPL como uma forma de diversificar ainda mais seus meios de pagamento vão ficar para trás na preferência do consumidor. Assim como o Pix, é importante que esse sistema entre na rotina do e-commerce, atraindo mais compradores e reduzindo desistências.

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